（本文转载自中国银联官网。）

2026年4月2日，中国银联在上海正式发布《智能体支付开放协议框架》，并成功实现5笔生产系统验证交易。用户在航旅纵横的AI出行助手中输入“请为我购买一张8月1日，从上海到北京的机票。”AI出行助手快速对比各渠道机票价格，给出航班建议，测试者选择其一后，由AI助手自动关联用户信息并使用交通银行信用卡完成购买。出票成功后，该航班出现在航旅纵横首页的待出行计划中（相关功能暂时仅面向白名单用户开放）。

除了航旅纵横AI出行助手的演示，现场还进行了科大讯飞智能体出境酒店预订、基于智谱大模型的极豆车载智能体咖啡购买、云闪付智能体生活缴费等支付演示。此外，中国银联还展示了在香港地区与讯联、eLife的智能体支付合作，用户可以通过智能体预约抵达香港国际机场后的出行车辆并使用境外银联卡完成付款。

这些交易的特殊性在于，交易的发起从“人与人”演变成“人与智能体”。智能体基本建立了“感知－决策－行动”的闭环，交互方式从“手工操作”向“意图直达”演进。但随之而来的，是新的困境，当支付行为的主体从人延伸至智能体，支付逻辑从底层被解构、重塑，如何相信智能体（身份信任）、如何相信智能体行为是被授权的（意图信任）、如何确保交易过程安全可控（过程信任），这些都成为智能体支付时代亟待回答的问题。

早在2023年，中央网信办发布《全球人工智能治理倡议》，强调“坚持‘智能向善’的宗旨”，“打造可审核、可监督、可追溯、可信赖的人工智能技术”。作为布局全球的国际卡组织，中国银联基于自身的平台性、中立性，正式发布智能体支付开放协议框架（Agentic Payment Open Protocol，简称APOP框架），针对性提出智能体支付的“银联方案”。

四大核心能力构建智能体支付信任机制与交互范式

APOP框架是专为智能体支付生态系统设计的开放性框架，通过建立一套统一的信任机制和交互范式，联接和赋能生态各方，使得加入APOP框架的产业各方都能够以“即插即用”的方式，无缝、安全地参与到智能体支付的流程中。APOP框架在现有支付服务的基础上，进一步构建了四大关键能力：

一是智能体身份管理。负责为智能体提供身份标识和全生命周期管理，便于各方在后续交易中识别和认证。

二是意图管理。将用户的支付诉求转化为可执行的、有边界的、结构化的限制指令，通过意图的注册、管理、留存，支持意图在各个参与方传递并在交易中进行核验。

三是用户身份管理。帮助用户在智能体和支付网络中的其他角色之间建立关联关系。

四是支付授权管理。负责支付开通授权、支付扣款以及用户意愿验证等相关流程。

APOP框架已上架银联开放平台，包含了框架文档、接入指南、沙箱环境等，为受邀的合作伙伴提供全流程技术接入支持。

境内外产业共建开放、可控、安全、信任的智能体支付生态

APOP框架遵循开放互联标准，即以银联全球受理网络为基础，探索建立业界通用标准，实现跨机构、跨平台、跨场景、境内外互联互通的普适性框架。

除此以外，另外四个核心原则也在APOP框架的设计过程中被反复提及。一是合规可控，保障智能体支付未脱离现有支付监管框架，以现行监管要求为根本原则，建立顺应监管趋势的协议框架；二是安全为要，在传统的支付风险体系上，通过设计智能体身份管理、意图管理等流程，并借助生物特征识别、支付标记化等技术全面构建智能体支付时代下的风险防控体系；三是信任为基，信任不是可选项，而是必须的基础设施，构建身份信任、意图信任、过程信任的全业务流程信任链条。四是广泛兼容，提供多种接入方案，支持各方以最小成本、最平滑路径接入智能体支付生态，并保持高度的模块化和可扩展性，以适应未来支付业务的持续演进。

首批共有19家境内外机构成为APOP合作伙伴，包括商业银行、智能体厂商、科技公司、商户和收单机构等。中国银联党委书记、董事长董俊峰表示，中国银联将始终秉承银联“互信互联 共创价值”的发展愿景，携手全产业伙伴，积极拥抱人工智能带来的变革机遇，共同描绘安全可控、普惠高效、全球互通的智能体支付新蓝图，合力推动支付业态的智能化跃迁，为打造智能经济新形态提供关键支撑。

商业银行认为，APOP是联接智能体能力与金融基础设施的关键桥梁，为智能体支付的安全合规落地提供保障；智能体公司认为，未来智能体将无处不在，而支付是智能体构建商业闭环的最后一公里，APOP的发布对支付行业具有里程碑意义；商户认为，智能体支付发展既是机遇，也是挑战，希望在APOP框架下探索进一步提升支付效率和用户体验；收单机构也表示，愿意积极加入框架，与银联一起在该领域进行探索和创新，更好服务商户。

探索智能经济新形态 银联的AI实践之路

APOP框架的发布是银联探索智能经济新形态的关键一步，在此之前，银联已于2025年7月上线MCP集市，支持用户在AI大模型中便捷使用金融支付、金融科技、通用服务等多项智能服务。

此外，中国银联还联合交通银行、复旦大学、上海人工智能实验室、上海金融科技产业联盟，共同承担国家人工智能应用中试基地（金融领域，普惠金融支付方向）建设。布局算力、数据、模型、平台等人工智能全栈能力，为金融行业数智化转型发展提供有力支撑。

若MCP支付服务更偏向于底层通信协作协议，国家人工智能应用中试基地的建设则是更高场域中打造“人工智能+”金融支付产业协同创新的高地，而APOP框架的发布，在居间的业务层补足了银联向生态合作方输出底层支付服务的标准与原则。

随着数电票（数字化电子发票）的全面推行，企业财税管理正从纸质票据流程转向数字化系统。

但在实际操作中，很多企业仍存在前后脱节的问题：前端已实现票据电子化，后端管理却依赖手工处理和分散存放。这不仅增加了财务人员的工作量，也带来合规风险。

因此，企业需要一套同时支持存储、权限控制和协作处理的电子凭证管理系统，用于集中管理凭证、提高查找效率、减少重复操作，并避免未授权访问。

实现从分散存储到集中管理

电子凭证管理的第一步，是将分散的凭证集中起来，避免数据遗失。

在数电票环境下，凭证可能分布在财务邮箱、员工聊天记录和业务系统中，部分在打印后还会遗失在本地文件夹，导致整理困难、查找耗时。

通过建立统一的归集中心，将发票、银行回单等电子凭证集中存储，企业可以在同一系统中查看和管理所有凭证，并通过分类和检索功能快速定位所需资料，从而提高日常处理效率。

明确数据权限和协作范围

在凭证完成统一归集后，接下来的重点是控制访问范围，确保数据安全。

在原有分散管理模式下，谁可以查看或使用凭证往往不够明确，容易出现误用或越权访问。

因此，系统需要在存储之外增加权限控制能力。通过对数据进行加密处理，并将访问权限与组织架构和岗位职责对应设置，不同角色只能查看或操作其职责范围内的凭证。这样既能防止敏感信息被非授权访问，也能在内部审查和与代理记账机构协作时，保证数据使用过程清晰、可控。

确保电子凭证可审计和可信

系统建设的核心，是满足合规要求并支持审计核查。

相比纸质凭证，电子凭证更容易被修改，因此在审计或复核时，企业需要投入更多精力核对其真实性。尤其在外部检查中，必须能够证明系统中的电子文件与原始凭证一致。

为此，管理流程中需要加入数据留痕和校验功能。通过哈希、时间戳和存证等技术，为每份凭证生成唯一标识并记录关键校验信息，使其在调阅时能够核对来源和内容是否一致，从而减少审计和复核的工作量。

快速处理凭证，减少重复操作

当凭证实现集中管理并具备校验能力后，可以直接提升日常财务处理效率，减少重复操作。

将系统接入现有业务流程后，可降低财务人员的操作负担。例如在报销审核环节，系统可以识别重复凭证，减少重复报销；在资金管理中，可以将银行回单与发票自动对应并归档。

同时，系统可以与企业现有的 ERP、财务系统和办公流程对接，使凭证归档和调阅在原有流程中完成，从而减少手工录入和人工干预。

适用于多主体与代理记账场景

对于拥有多个经营主体或依赖代理记账服务的企业，在管理电子凭证时，需要同时处理两件事：一是集中处理数据，二是保证各主体的数据彼此隔离。

系统通过设置明确的访问权限和数据隔离规则，实现多主体凭证的统一管理。集团总部可以统一查看和调配资源，而各主体的数据仍各自独立、互不影响。

对于代理记账机构，系统支持在授权范围内协同处理凭证，在不改变数据归属的前提下，规范操作流程，减少沟通和重复整理。

建立适应电子票据管理的系统

数电票全面推行后，企业电子凭证管理的重点，已经不再只是能不能收电子发票，而是能不能把电子凭证长期、规范、可控地管理。

银辉科技推出的云票安电子凭证管理系统，可将分散的凭证集中管理，提供明确的权限控制，并通过数据留痕和校验功能对接企业现有业务流程。系统支持分阶段部署，操作稳定、界面简洁，能够与现有财务流程配合使用，同时确保每份电子凭证符合法规要求，可用于审计和复核。

如需进一步了解云票安的功能或获取相关方案，欢迎联系：

📧 联系邮箱： marketing@gifpay.com

近日，银辉科技顺利通过 CMMI（Capability Maturity Model Integration）3 级认证复评。

该认证是国际上用于评估软件研发与过程管理能力的重要标准。CMMI 3 级意味着企业已建立较为完善且可复制的软件开发流程，并能够在不同项目中稳定执行与持续优化。

此次再次通过认证，反映出银辉科技在研发管理、项目执行与交付质量控制方面的体系持续稳定运行，也体现了公司在金融科技系统与数字化基础设施建设中的工程化能力。

未来，银辉科技将继续优化研发流程与质量管理机制，在保持稳定交付的基础上，持续提升产品可靠性与工程效率，为客户提供更扎实的技术支持与系统服务。

近日，由银辉科技承担核心系统建设的Silicon Silk数字银行平台已成功上线并投入运营。该项目顺利交付，标志着银辉科技在赋能国际持牌金融机构数字化转型方面取得了又一重要成果。

Silicon Silk Ltd是一家位于伦敦、受英国金融行为监管局（FCA）授权的电子货币机构（EMI），专注于移动电子钱包、线上线下支付等业务。此次银辉科技为其打造的下一代数字银行平台，涵盖了核心账户系统、聚合发卡模块、VA账户体系、客户KYC/KYT与资金通道管理等核心功能，构建了其未来支持多币种及资产服务的底层技术基石。

作为该项目的主导技术合作伙伴，银辉科技凭借在金融科技领域深厚的产品技术与合规经验，为Silicon Silk提供了从方案设计、系统开发到交付上线的全流程服务，确保了平台的技术先进性、安全性与可扩展性。此次合作再次印证了银辉科技解决方案服务于国际高标准金融市场的卓越能力。

未来，银辉科技将继续助力Silicon Silk拓展全球支付网络，共同推动创新支付生态的建设。

银辉科技正式获得由北京中安质环认证中心有限公司颁发的质量管理体系认证证书​（注册号：02821Q11263R1S），这标志着银辉科技在计算机软件开发领域的质量管理体系已全面符合GB/T 19001-2016/ISO 9001:2015国家标准，在规范化、标准化、国际化管理方面迈上了新台阶。

本次认证经过严格的审核流程，确认银辉科技在计算机软件开发的全过程，包括设计、实现、测试及服务等环节，均已建立起一套高标准、规范化的质量管理体系。该证书的有效期为2024年11月6日至2027年11月14日。

获得此项权威认证，是公司发展历程中的一个重要里程碑。它不仅是对银辉科技在产品质量管理、过程控制和客户服务方面不懈努力的权威认可，更彰显了公司为客户提供稳定、可靠、高质量软件产品和服务的坚定承诺与专业实力。此举将进一步提升公司的品牌形象与市场竞争力，为公司的持续健康发展奠定坚实的软实力基础。

未来，银辉科技将以此为契机，持续严格遵循质量管理体系标准，不断优化和完善内部管理流程，深化“质量至上”的理念，致力于为客户提供更加优质、高效、安全的软件产品与技术服务，创造更大价值。

银辉科技于2024年9月19日成功完成星创聚合收单平台的上线部署并正式投入运营。该项目作为银辉科技在北美市场的重要突破，标志着公司在跨境支付与金融科技服务领域的技术实力与服务能力再获认可。

星创是一家在美国取得MSO（货币服务业务）资质的创新型金融机构。为支持其快速展业，银辉科技提供了从云服务器资源、域名部署、系统搭建到支付通道接入的全链路技术解决方案。

该项目的顺利交付，体现了银辉科技在聚合收单领域的产品标准化能力与高效交付水平，也为公司继续拓展北美及全球市场积累了宝贵经验。未来，银辉科技将持续优化产品与服务，为更多海外金融机构提供安全、稳定、高效的支付科技解决方案，助力全球客户实现业务增长。